항상 연말이 다가올때쯤, 연말정산을 앞두고 환급금은 얼마나 될지, 똑똑하게 절세하는 방법은 무엇일지 고민이 많이 됩니다. 13월의 월급이라고도 불리는 연말정산을 미리 잘 준비하여 환급 혜택을 많이 받는 것이 좋겠죠.
이번 글에서는 2025 연말정산 미리보기 서비스에 대해 소개하고 환급금 조회 방법과 절세 꿀팁까지 모든 정보들을 알아보겠습니다. 아래 글을 천천히 확인하시며 연말정산을 미리 꼼꼼하게 잘 준비하시길 바랍니다.
2025 연말정산 미리보기 서비스
국세청은 내년 연말정산을 앞두고 11월 15일부터 '연말정산 미리보기' 서비스를 개시하였습니다. 이 서비스는 지난 연말정산 결과와 올해 1~9월 신용카드 사용액을 바탕으로 예상세액을 미리 계산해볼 수 있도록 도와줍니다.
근로자들은 이를 통해 올해 연봉 변동, 부양가족 공제 변경, 신용카드 및 의료비 공제 등을 사전에 확인할 수 있습니다. 또한, 다양한 공제 항목에서 실수로 인한 과다공제를 예방하고, 저축 및 지출 계획을 조정할 수 있는 '절세 꿀팁'도 제공됩니다.
연말정산 미리보기 이용방법
1. 홈택스 로그인
- 홈택스에 접속하여 공동인증서(공인인증서) 혹은 간편 인증을 통해 로그인 합니다.
- 홈 화면에서 장려금 연말정산 전자기부금을 클릭합니다.
- 편리한 연말정산을 클릭하여 연말정산 미리보기에 들어갑니다.
2. 신용카드 소득공제액 계산하기
- 신용카드 소득공제율은 15% , 체크카드는 30%이므로 소득공제를 받기 위해서는 총 사용액이 연 소득의 25%를 초과해야 합니다.
- 신용카드 사용액부터 먼저 공제하므로, 신용카드 공제 한도를 채웠다면 연말에는 체크카드, 선불카드, 현금영수증 등의 사용을 늘려야 더 많은 공제를 받을 수 있습니다.
3. 연말정산 예상세액 계산하기
- 지난해 연말정산 내용과 앞에서 계산한 신용카드 소득공제액을 바탕으로 각 항목별 공제금액을 미리 채워줍니다.
- 각 항목별 공제금액을 올해예상액으로 수정하면 연말정산 예상세액을 계산 할 수 있습니다.
4. 3개년 추이 및 항목별 절세 팁 보기
- 3년간의 공제항목과 비교한 그래프를 제공해주고 각 항목별 절세 팁과 유의사항을 알려줍니다.
- 공제금액과 한도액을 비교하여 절세계획을 합리적으로 세울 수 있습니다.
연말정산 절세 꿀팁
1. 신용카드와 체크카드 공제 전략
위에서도 언급했듯이, 연말정산에서 카드 소득공제는 연 소득의 25%를 초과한 금액에 대해 공제가 이루어집니다. 연말에는 체크카드의 사용을 늘려 공제율이 높은 혜택을 받는 것이 유리합니다.
맞벌이 부부의 경우, 한쪽이 신용카드 공제 한도를 채웠다면 배우자의 카드로 지출을 분산하면 추가 공제를 받을 수 있습니다.
2. 공제항목 꼼꼼히 체크하기
세금, 공과금, 통신비, 인터넷 사용료, 신차 구매, 리스 비용, 해외여행 경비, 면세점 물품 등은 공제 대상에서 제외되므로, 이 부분을 고려하여 연말 소비 계획을 조정해야 합니다.
다만, 의료비, 미취학 자녀의 학원비, 교복 구입비 등은 중복 공제가 가능하니 최대한 활용하는 것이 좋습니다.
기부금은 기부처에 따라 15%~30% 의 세액공제가 가능합니다. 연말에 기부를 통해 추가적인 공제 혜택을 받을 수 있습니다.
3. 월세 및 주택자금 공제 활용하기
연 소득 7,000만원 이하 근로자가 국민주택 규모(전용면적 85제곱미터 이하)의 주택에 월세를 납부했다면, 납부액의 최대 12%~15%를 세액공제로 받을 수 있습니다. 임대차계약서와 월세 납부 증빙 자료를 준비하시면 됩니다.
무주택 세대주로서 연 소득 7,000만원 이하인 근로자는 주택청약종합저축 납입액의 40%를 소득공제 받을 수 있습니다.
전세자금 대출 이자 상환액, 주택담보대출 이자 등도 공제 대상입니다. 이를 위해 은행 거래 내역서와 대출 이자 납입 증명서를 챙겨야 합니다.
4. 연말정산 필수 서류 준비하기
각종 공제 항목에 필요한 증빙서류를 미리 준비하는 것이 중요합니다. 신용카드 및 체크카드 사용 내역서, 의료비 납입증명서, 교육비 영수증, 기부금 영수증 등은 홈택스에서 조회 가능하니 사전에 확인하시면 됩니다.
연말정산 기간에는 홈택스 접속이 몰릴 수 있으므로 미리 다운로드 해 두시면 편하게 사용하실 수 있습니다.
연말정산 미리보기 활용 장점
주요 7가지 공제 항목, 특히 문의가 많은 월세 세액공제와 기부금 공제에 대한 정보를 강화하고, 카카오톡 메시지로 관련 안내를 발송하여 근로자들이 필요한 증빙 자료를 손쉽게 확인할 수 있도록 지원합니다.
국세청의 '연말정산 미리보기' 서비스를 적극 활용하면 예상 세액을 사전에 파악하고, 맞춤형 절세 전략을 세울 수 있어 불필요한 세금 납부를 줄일 수 있습니다.
특히, 남은 기간 동안 신용카드보다 공제율이 높은 체크카드 사용을 늘리거나, 가족 간 지출을 효율적으로 분배해 공제 혜택을 극대화하는 것이 중요합니다. 이를 통해 많은 근로자들이 연말정산에서 환급받을 수 있는 금액을 최대한 늘릴 수 있을 것입니다.
연말정산 미리보기 문의처
- 연말정산 관련 상담 (홈택스 이용 및 세법 문의 ) : 126 -> 5
- 지급명세서 및 원천세 문의 : 126 -> 2 -> 3
- 연말정산 세법 상담 : 126 -> 2 -> 3
- 상담시간 - 평일 09:00 ~ 18:00
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